意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)意外險(xiǎn)，是指在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背保險(xiǎn)人意愿的情況下，以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)始終是各大保險(xiǎn)公司銷(xiāo)量較大的產(chǎn)品。

　　意外險(xiǎn)的種類(lèi)有哪些？

　　根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任，意外險(xiǎn)分為意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、意外住院津貼等三類(lèi)。

　　1.意外傷害保險(xiǎn)

　　意外傷害保險(xiǎn)主要是保障被保人因意外傷害而導(dǎo)致身故或殘疾，保險(xiǎn)公司按照合同約定保障額度給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

　　（1）被保險(xiǎn)人死亡或殘廢

　　死亡即機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況，一是生理死亡，即已被證實(shí)的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

　　殘廢包括兩種情況，一是人體組織的永處性殘缺（或稱(chēng)缺損） ；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失。

　?。?）被保險(xiǎn)人的死亡或殘廢發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)

　　責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特有的概念，指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。

　　宣告死亡的情況下，可以在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂有失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過(guò)一定期限(如三個(gè)月、六個(gè)月等)時(shí)，視同被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金，但如果被保險(xiǎn)人以后生還，受領(lǐng)保險(xiǎn)金的人應(yīng)把保險(xiǎn)金返還給保險(xiǎn)人。

　　責(zé)任期限對(duì)于意外傷害造成的殘廢實(shí)際上是確定殘廢程度的期限。

　　2.意外醫(yī)療保險(xiǎn)

　　意外醫(yī)療保險(xiǎn)主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任。一般情況下，意外醫(yī)療保險(xiǎn)是作為意外保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)形式存在的。意外醫(yī)療保險(xiǎn)條款也是附加在意外保險(xiǎn)的條款上的。

　　被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害在保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院（一般泛指二級(jí)或二級(jí)以上的醫(yī)院，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品不同請(qǐng)參見(jiàn)保險(xiǎn)合同條款）治療，或在就近醫(yī)院搶救（被保險(xiǎn)人病情穩(wěn)定后須轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院治療），對(duì)被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日以內(nèi)所支出的合理醫(yī)療費(fèi)用，在扣除免賠額以后按約定給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金，理賠額度范圍不能超過(guò)保險(xiǎn)合同中約定的意外醫(yī)療保險(xiǎn)額度。

　　被保險(xiǎn)人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險(xiǎn)事故并接受治療，保險(xiǎn)公司給付的意外保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)不超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額。

　　當(dāng)被保險(xiǎn)人治療跨兩個(gè)保險(xiǎn)年度時(shí)，保險(xiǎn)公司以意外傷害事故發(fā)生日當(dāng)年度本附加合同約定的保險(xiǎn)金額為限給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

　　被保險(xiǎn)人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分,本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　若因意外傷害所致醫(yī)療費(fèi)用可依法律及政府之規(guī)定而有所補(bǔ)償，或從其它福利計(jì)劃或醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃取得部分或全部補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司僅負(fù)責(zé)補(bǔ)償剩余部分，并以保險(xiǎn)金額為限。

　　3.意外住院津貼

　　一般為意外險(xiǎn)附加險(xiǎn)，且同時(shí)附加了意外醫(yī)療保險(xiǎn)才可以附加本險(xiǎn)種。在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療，保險(xiǎn)公司按住院日定額給付金額乘以實(shí)際住院日數(shù)給付保險(xiǎn)金。具體住院給付日數(shù)以及每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)給付日數(shù)，以及其他約定條款具體可參看保險(xiǎn)合同。

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