全國首套房貸款平均利率為5.28%。首套房貸款利率是指買首套房時向銀行申請貸款的利率，一般是在央行的基準利率的基礎上浮動。

首套房認定的標準如下：

1、貸款買過一套房，商業貸款已結清，再貸款買房，算首套；之前貸款買過一套房但后來賣掉，通過房屋登記系統也查詢不到房產，但在銀行征信系統里能查到貸款記錄再貸款買房，算首套。

2、已經全款買過一套房，再貸款買房，算首套；全款買過一套房后來賣掉，房屋登記系統查不到房產再貸款買房，算首套。

3、個人名下有兩套房的，但商業貸款記錄全都已還清，且已經出售并同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款買房，算首套；個人名下有一套房商業貸款已還清，另一套是公積金貸款已經出售，同時能夠提供住房出售的證明申請商業貸款再買房，算首套。

4、夫妻二人一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后二人想要以夫妻名義共同貸款，若貸款已還清銀行業金融機構，可以根據借款人償付能力信用狀況等具體因素，靈活把握貸款利率和首付比例；夫妻二人一方婚前有房，但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄，但名下無房產，婚后買房申請貸款，算首套。