年長的農民都知道，在1980年之前，因為農業生產組織是集體性質的，農民只是集體里的一個社員，只負責生產勞動就行了，至于生產隊耕種時，需要購買農資，那時大隊長和小隊長的份內事情。當某個生產隊因生產需要資金時，就到公社的信用社辦理一筆貸款，等生產隊賣了公糧，償還貸款。

也就是說，在1980年之前，農民個體是不會去貸款，也不需要貸款，就是去貸款，也沒有規章制度，信用社也不會把款貸給個人。

在我們河北邯鄲農村，1980年是個分水嶺。集體的土地分到了農戶，各個村里單獨的農戶成了農業生產的主體。這樣，新的問題就來了：農戶因為春耕備播等急需生產資金，家里沒有怎么辦？一是向親朋好友借錢；二是到公社信用社貸款。

借錢咱就別說了，咱這里就敘述一下到公社信用社貸款這件事。農業生產搞上去了，就填飽了全國人民的肚子，這是天大的事情，民以食為天嘛！

1980年初期，當時的情況是，村里誰家要到信用社貸款救急，村大隊開個介紹信，證明這個農戶確實需要貸款，到信用社就把貸款拿到手了，就這么簡單。那時，農民貸款也就是貸一兩百元，很少聽說有誰貸款1000元的。當時化肥是幾元錢一袋，種子、農藥柴油都非常便宜，農民也沒有那么大的資金需求。

當然，如果按照柴油折價，當時柴油0.09元一斤，一百元可以購買1100斤柴油；現在一百元能購買30斤柴油么？也就是如按照柴油折算，當時的100元約等于現在的4000元；當時從信用社貸款兩三百元約等于現在貸款10000元。當然不能按照糧食價格折算啊！因為糧食價格從1980年到現在才漲價幾倍呢！

那個年代，還有一個現象，公社信用社主任大都是周邊村有威望的人緣好的農村人，周邊村里農民大都認識。比如，1982年，俺十幾歲，不上學了。總想法找點種地之外的活干干（用現在說就是創業）。

因為分地后，我們這一帶農民種棉花，棉花賣到公社棉站后，棉站要了皮棉，棉籽返還給農戶。農戶家里的棉籽沒人要，而農戶吃食油非常困難。俺在鄰縣看見一種小型榨油機，打聽后，購買這樣一臺榨油機需要300元，買電動機需要100元左右。

但沒錢，怎么辦？俺把要貸款500元的想法和父親說了，父親非常支持。但到本公社信用社貸款500，數目太大。因為種地一年也收不了這么多錢，怎么償還貸款？父親說，這樣吧！你到另一個公社信用社去，家族里你六爺在那里當主任，就說是俺讓你去的。父親不會騎自行車，十幾歲的俺和另一個合伙人一起到相鄰的公社信用社，一五一十說給了六爺聽，并且報上了父親的名字。

500元貸款，這么簡單就貸到手了，然后購買榨油機，油坊開張。不到一年，就賺回了成本，還了500元貸款。油坊特別油污，每天手上衣服上沾滿油污，正值愛干凈的少年時期，嫌臟，后來就不干了……

當時如果沒有信用社貸款這個門路，怎么能少年時期和人一起創業一次呢？當時那幾年，沒聽說過村里誰家急需錢搞生產，到信用社貸款貸不來的。只要和信用社工作人員是親戚熟人，也就是說，信用社有一個工作人員，認識你，證明你是那個村的，就把一兩百元當場貸給你，就這么簡單。不要任何擔保，也不要身份證證明，因為那時也沒有身份證啊！人臉就是證明，也就是今天才推行的“人臉識別”技術的初期“版本”吧！

幾年后，公社改成了鄉，農民爭當萬元戶，農民興辦鄉鎮企業開始。農民到鄉信用社貸款開始困難了，并且是越來越困難。以前農民從信用社貸款救急，農民收了就還款，沒聽說誰家貸款逾期不還的。

可是后來，比如養兔萬元戶，養雞萬元戶，貸款逾期不還的，鄉鎮企業（小作坊）貸款逾期不還的，越來越多。億萬農民自己的金融機構——農村信用社，也商業化了，農民用于農業生產救急，從信用社貸款比登天還難……

關于農村信用社1980年初，農民貸款那么簡單，還沒有逾期不還；后來，到信用社貸款難了，設置了各種擔保，反而逾期不還的貸款越來越多，這是怎么一回事兒呢？請您留意一起來聊聊農村信用社，好么？