現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括：在途托收現(xiàn)金、在中央銀行的存款、代理行存款以及銀行庫(kù)存現(xiàn)金。在途現(xiàn)金是指托收未達(dá)款，也是銀行向單位或者個(gè)人收取的票據(jù)；存款是指存款準(zhǔn)備金，由超額準(zhǔn)備金和法定存款準(zhǔn)備金組成；代理行存款主要用于同行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)；庫(kù)存現(xiàn)金是銀行發(fā)生往來(lái)在途的現(xiàn)金。

現(xiàn)金資產(chǎn)在運(yùn)營(yíng)中的作用

現(xiàn)金資金是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動(dòng)性的部分，它具有形態(tài)易變和周轉(zhuǎn)期短的兩個(gè)特點(diǎn)，可以在一定的程度上降低企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)現(xiàn)金資金可作為企業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中資金空缺而發(fā)放的貸款，它的期限短，周轉(zhuǎn)性極強(qiáng)，是企業(yè)客戶使用最頻繁的貸款。假如銀行現(xiàn)金資產(chǎn)過(guò)少，手頭沒(méi)有足夠的現(xiàn)金滿足儲(chǔ)蓄賬戶的提款需求，那將喪失儲(chǔ)蓄賬戶對(duì)銀行的信任。所以銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)需要保持一個(gè)合理的水品。即使現(xiàn)金資產(chǎn)沒(méi)有利息的收入，只要不妨礙交易的發(fā)展，銀行會(huì)盡可能減少現(xiàn)金的庫(kù)存。