個人賬戶收款超過5萬人民幣時就會被監(jiān)控，超過20萬人民幣的時候反洗錢系統(tǒng)會自動監(jiān)測到數(shù)據(jù)。但是各個商業(yè)銀行的監(jiān)控力度有所差異，處理方式也不盡相同。假設收款方的交易行為屬于正常業(yè)務，那么系統(tǒng)預警對當事人來說并不會產生影響。

認定可疑交易的特征

1、個人賬戶在短時間內有大量資金分批轉入（出）或者集中轉入（出）；

2、企業(yè)賬戶的收付頻率以及交易金額和公司的業(yè)務規(guī)模不匹配；

3、企業(yè)的資金流向和經營范圍不匹配；

4、公司賬戶的平常收付和經營特點不適應；

5、企業(yè)賬戶發(fā)生周期性的巨額***和本公司的業(yè)務性質不匹配；

6、同樣的收款方和付款方近期內多次發(fā)生資金收付；

7、突然啟用長久閑置的賬戶并且短期內大量資金收付；

8、短時間內多次獲得與經營范圍不相關的個人收款；

9、存取金額、頻率和用途與正常收付狀況不匹配；

10、個人賬戶短期內收付現(xiàn)金一百萬元以上；

11、與走私等黑色交易活動嚴重地區(qū)的客戶在短時間內有多次資金活動；

12、個人連續(xù)多次開設賬戶以及注銷賬戶，并且注銷賬戶之前有大量資金交易；

13、個人故意化整為零，用以躲避大額交易檢測；

14、人民銀行認定的另外的可疑交易行為；

15、金融機構判定的另外的可疑交易行為。