3%利率的保險來臨時，很多人認為享受過3.8%利率和3.5%利率的紅利下，這樣的利益并不算太吸引人，因此分紅***保險甚至是分紅的終額壽險就成為了大家追逐的香餑餑，那么，究竟分紅保險到底靠不靠譜嗎？我們今天來分析一下。

分紅保險到底靠不靠譜？

1、看保險本質：

其實分紅保險到底靠不靠譜，主要看保險本質，要搞清楚分紅保險究竟是個什么，簡單點來說，它分為兩個部分：

（1）固定收益：分紅保險本身明確的確定收益（一般是年金、兩全或者終額壽險產品）；

（2）浮動收益：后續分紅的浮動收益，這部分要看保險公司***和經營情況，的確無法保證；

但是從大方向上看分紅保險到底靠不靠譜，固定收益是實打實的，但是浮動收益雖然不確定，但是有機會獲取更高收益，不能說它不靠譜；

2、從投保客戶需求上看：

其實分紅險的需求很明確的，等于它是兩個部分的收益，收益方面在不考慮預期分紅的情況下，普通型增額壽的整體收益更高。如果加上預期分紅，分紅型增額壽的收益優勢就非常明顯了。因此不存在分紅保險到底靠不靠譜，主要是看個人需求：

（1）有機會想獲取高收益的人群：直接選擇分紅保險即可；

（2）想要收益穩健細水長流的人群：普通型增額壽，每年按照3%利率增加的產品更好；

3、從保險公司上看：

分紅保險的承保公司，雖然都是經過國家金融監督管理總局（原保監會）審批上市的合理合法的保險公司，但是買分紅保險，原則問題還是要看“未來的長期收益”，畢竟脫離了長期資金收益談***保險，是不現實的，而判斷分紅保險到底靠不靠譜，保險公司還是蠻關鍵的，主要看兩個指標，分別是：

（1）綜合***收益率：保險公司***收益高，理所當然給到***客戶的分紅就高，這是毋庸置疑的，畢竟“樹大好乘涼”；

（2）風險綜合評級：能反映這家公司某個階段的運營狀況，評級越高說明公司運營越穩定，長期紅利會更有保證，更穩健；

以中意人壽為例，旗下的一生中意是一款分紅終身壽險產品：

▲綜合***收益率：承保公司是中意人壽，成立于2002年，由中石油+忠利集團合資組建，注冊資本37億元，是中國最大的合資壽險公司之一，***收益率高，中意人壽之前的分紅險產品，過去5年紅利實現率均＞100%，最高甚至達到247%，高于100%；

▲風險綜合評級：依據資本化風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險等多個維度判斷看，分為了AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D八類，看分紅保險到底靠不靠譜，就是看保險公司的風險等級，而中意人壽當前最新獲評AAA評級，償付能力充足，因此不用質疑。

4、從具體產品來看：

其實分紅保險到底靠不靠譜，還是看具體產品，還是以陸家嘴的鴻利鑫分紅保險為例：

40歲男性，5年交，每年交10萬，具體詳情為：

（1）固定收益：回本第10年，如果90歲身故的現金價值是133.2萬，2.16%；

（2）固定收益+保額分紅：回本第7年，如果90歲身故的現金價值是255.2萬，3.45%；

詳見：