我國法律規定，借款年利率超過36%以上就算***，所以很多銀行貸款、網貸都會想辦法控制利率，不會超過法定基準線。今天本站就來教大家怎么計算貸款月利率，不要被網貸機構套路了。

一、實際利率

正規的銀行金融機構、持牌貸款公司，一般是采用等額本息的還款方式，對用戶會直接說嘛年利率，這個就屬于實際利率。

月利率=年利率/12，假設月利率1.5%，實際年利率是18%，屬于合法的范疇。

二、套路貸

有很多網貸，宣稱的利率并不是實際利率，比如說月利率地址1.5%，實際上年利率卻不是簡單的乘以12，假如借款12000元，12個月等本等息還款，那么每個月的還款為12000/12+12000*1.5%=1180元，意味著你每個月都要還1000元的本金和180元的利息，越還到后面本金越少，可是利息還是180元，利用Excel匯總各期現金流，用IRR計算下來，實際利率為31.72%。

三、隱性收費

有很多貸款機構會打擦邊球，比如上述介紹的貸款年利率是31.72%，嚴格來說并不是***，只能說利息非常高，但是網貸會從其他的方面繼續收費，比如征信費、管理費、服務費、會員費等等，無形中又增添很多費用，總借款成本就上去了，不過很多消費者并不知情，所以要學會識別這些***產品。