國華人壽的全民保終身養老金，由于可以10元起投，隨時增加，金額固定，承諾領取等功效，加上在支付寶這個流量大咖上開放，很受人關注，但是如何確定一款養老保險是否能入手，有什么方法呢？本期我們通過條款來區分一下全民保終身養老金值不值得買，教您幾個識別的方法。

方法一：是否有保證領取和月領金額功能

養老金保險一般區別于年金保險，年金保險、終身增額壽險的定位比養老年金險更為廣泛，可以用于孩子教育、婚嫁、創業、晚年養老、財富傳承等功效，但是終身養老金更側重于晚年養老使用，那么退休前不容易取出來。

由于保險性質決定的，因此是否有保證領取功能和月領功能就顯得額外重要了。

要了解全民保終身養老金值不值得買，以全民保終身養老金為例，要看這兩大點：

（1）是否有保證領取功能？全民保終身養老金最早55歲領取，可以保障終身，但是并沒有和其他產品一樣承諾，可以確定保證領取20年，或者15年等。

（2）是否具備月領功能？是的，有月領取的功能屬性。

方法二：看回本速度和預期收益

出色的/卓越的/優異的/杰出的的***保險產品，回本速度很快，如出色的/卓越的/優異的/杰出的的終身壽險，3年繳費，第4、5年就可以回本。回本快，對于***者后期資金緊張，需要取錢急用，就不會血虧。

而預期收益是越高越高，既然是選擇了***產品，不論是保守、穩健、還是激進型客戶，收益肯定還是非常關注的。

至于全民保終身養老金值不值得買，以全民保終身養老金為例，當然還是要看這款產品的這2個點：

以34歲女性，繳費15萬為例：

（1）回本速度：回本需要16年，等于50歲才能回本，回本速度比較慢；

（2）預期收益：支付寶沒有顯示每年的預估分紅數據，按中檔分紅預估，80歲時累計領取54萬，還過的去，但是要注意，分紅是不確定的，如果是保底收益率，40年IRR僅1.09%。