2016年上半年房價可謂是一路攀升，不少購房者挺住了購房的腳步，于此同時，國務院下達了去庫存房的指令，房價有所放緩，這時購房正是最好時機，當然，也需要選擇好借貸方式！

一、公積金貸款

一般來說，住房公積金貸款是首選，5年以上貸款預期年化利率為3.25%；借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年；貸款額度各地不同，例如北京夫妻、個人申請公積金貸款買房額度足高為120萬；放款速度1-3個月，相比商業貸款慢一些。

二、商業貸款

5年以上商業貸款預期年化利率為4.90%；借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年；貸款額度最高不能超過總方價減去首付款部分，例如總方價100萬，首付30萬，那么貸款最高不能超過70萬；**商業按揭貸款時，從將產權證交給銀行**抵押到銀行放款差不多需要2周時間，不同銀行的進度可能會有不同。

三、組合貸款

組合貸款預期年化利率，所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款預期年化利率執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款預期年化利率執行；商業性個人住房貸款部分按照商業貸款期限執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款期限執行；總的貸款額度不能超過總方價減去首付款部分，比如房屋總價100萬，要貸款70萬，但是公積金最高額度只有50萬，那么剩余20萬可以選擇商業貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬。由于涉及了公積金中心、銀行等多個機構，放款速度也會慢一些，通常在2-3個月以上。

通過上述分析可以得出三種借貸方式各有所長，各有所短，購房者一定要注意權衡利弊，選擇適合自己的貸款方式！