什么是愛情保單？日常怎么投保？

其實愛情保單真正的價值不在于承保在哪一天，而在于將夫妻之間的海誓山盟轉化成現實的保證，對維系夫妻情感、維護家庭穩定具有重要作用。

本期話題分析：

什么樣的關系可以投保愛情保單？

愛情保單常見的表現形式？

愛情保單常見的注意細節

一、什么樣的關系可以投保愛情保單？

正常情況下，只有具有保險利益的保單，才合法有效，不構成保險利益投保的保單無效。

通俗的講：當被保人因疾病或意外發生的費用支出或因病死亡導致的收入損失時，會給投保人造成經濟困難，這種規定主要是防止道德風險。

根據《保險法》相關規定，具有保險利益關系一般包括：

1、本人。就是自己給自己投保。

2、配偶、子女、父母。這類人群既有血緣關系又有經濟利益關系。

3、與投保人有撫養、贍養關系的家庭其他成員。比如祖父母、親兄弟、親姐妹等（含有死亡賠付的保單，被保人必須書面簽字）。

4、企業、事業單位成員。具有雇傭關系，比如單位給員工投保團體險（含有死亡賠付保單，必須被保人書面簽字）。

注意：如果一個男的在情人節真的作為投保人給情人買保險（沒有領結婚證），這份保單不構成保險利益，屬于無效保單。

二、愛情保單常見的表現形式

1、夫妻互保

這是最常見的方式。丈夫作為投保人給妻子買保險；妻子作為投保人給丈夫買保險，添加投保人豁免，只要其中一人發生輕疾、重疾或身故都可以免交兩張保單保費。

2、指定受益人

自己給自己投保，但是身故受益人指定給配偶、子女或父母等。電影《非誠勿擾2》中，秦奮對笑笑說：“人家年紀輕輕跟了我，我要有個三長兩短的，能對人沒個交代嗎？葛優飾演的秦奮給自己買了保險，受益人寫的是笑笑，這是也是一種愛的表達方式。

3、共享保額

夫妻之間或父母和孩子之間共保額，當前這類險種比較少見，比如過去的富德生命的康健無憂B款，有親子共保額，父母投保，孩子自帶保障。

三、愛情保單常見的細節分析

1、留意保單的豁免功能

尤其是夫妻互保時，只要有任何一方發生輕疾或其他情況，同時豁免夫妻雙方兩張保單的保費。這里注意點在于：

首先，投保選擇上：夫妻互保并不是一定要是同一公司同一產品，不同公司只要豁免條款全面，一樣可以做到。

其次，豁免范圍上：全面的投保人豁免包括：輕疾、重疾、身故和全殘(高殘)，發生這四種情況都能免交保費。

再次，豁免細節上：尤其關注是輕疾和重疾豁免。有的公司輕疾豁免范圍包括主險、附加重疾、附加長期意外、附加重疾多次賠付等等都包含在內，有的公司只是豁免主險和重疾，意味著其他長期附加險仍然要繼續交費。

最后，豁免種類上：很多公司重疾險被保人保100類重疾，50類輕疾；但是投保人豁免僅限70類重疾，30類輕疾，被保人和投保人的豁免范圍可能不一樣。

2、指定受益人需要慎重考慮對象

生活中不乏投保人對被保人故意***害，騙取身故保險金的示例。

害人之心不可有，但是防人之心不可無，如果投保有高額身價或高額意外保險，身故受益人優先指定給孩子或父母，其次是配偶。（大額保單考慮道德風險）注意：父母給孩子投保時，孩子未滿18周歲無民事行為能力，由投保人指定身故受益人；被保人滿18周歲，只有被保人有權指定或修改身故受益人，投保人無權決定3、添加投保人豁免需留意健康告知

添加投保人豁免，意味著保險公司需要承擔免除保費的風險，肯定會對投保人健康狀況做出要求。

沒有添加投保人豁免，意味著投保人只是負有交費義務，并不需要承擔可能的豁免風險，這種情況下即使投保人已經發生癌癥等重大疾病情況下，仍然可以作為投保人給家人買保險。

寫在最后：投保愛情保單是表達愛的一種方式，這種愛可能是夫妻之間，也可能是父子之間。在疾病高發的今天，保單給家庭加了一道保護傘。

文章來源：【梧桐保】微信公眾號