持卡人如果不是全額還款，就不享受免息期待遇。按最低還款額規定還款的持卡人，發卡機構只對未清償部分每日按萬分之五計收其從銀行記賬日起至還款日止的貸款利息，貸款利息按月計收復利。如果到下一帳期無法還清最低還款額，則除了利息外，持卡人還要按最低還款額未還部分的5%支付滯納金。

最低還款額計算公式：最低還款額=信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%。

利息計算方法：如果持卡人選擇最低還款方式，其利息是每筆消費單獨計算。由于最低還款沒有免息期優惠，未還部分每天利息萬分之五計算。

舉例說明：

小明8月2號在某大型商場購物使用信用卡消費了10000元。9月1號是銀行的結算日，因8月的巨額消費，小希透支了很多，不得已在9月17號按照最低還款額先還了信用卡的部分欠款，也即根據開卡行的規定，她只拿出了1000元暫為之前的10000元買了部分單。因為沒有全額還款，銀行的計息公式為：

10000*45*0.0005+9000*15*0.0005=292.5（元）

其中，45為10000元的欠款時長（8月3號到9月16號），15為最低還款后欠款余額的時長（9月17號到10月1號），且這只是9月份的欠款罰息額度。

也就是說，如果這期間小希沒有用同一張信用卡消費的話，到10月的記賬日1號，她將收到的賬單還款余額為9292.5元，截至此時，小希的超前消費10000元已經漲至10292.5元。如果小希能在10月收到賬單日及時還清欠款的話，此筆欠款將不再升值，但是如果小希繼續以最低還款額還款的話，利息成本將會繼續上漲。