互助保險就是由一些具有共同要求和面臨同樣風險的人自愿組織起來，是預交風險損失補償分攤金的一種保險形式。互助保險和保險又有所不同，互助保險的這種形式曾存在在各種互助合作的組織之中。保險與互助保險既有共同性的一面，更有其差異性的一面。那么兩者之間有什么區別呢？

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職工互助保險是由社會團體提倡和組織，廣大職工在自愿的基礎上所開展的一種操作成本低廉、形式靈活多樣，以互助互濟、分散風險為目的的民間保險。它雖然具有與社會保險相同的公益性，與商業保險相近的操作性，但是仔細研究它的全部機制，可以說它是一種社會保險難以涵蓋，商業保險也不能囊括的具有自身特性的保險。

　　保險與互助保險的共同性主要表現

(1)保險與互助保險均以一定范圍的群體為條件；

(2)保險與互助保險均具有“一人為眾，眾為一人”的互助性質。

保險與互助保險的差異主要表現

(1)保險的互助范圍以全社會公眾為對象，而互助保險的互助范圍則是以其互助團體內部成員為限；

(2)保險的互助是其間接后果而不是直接目的，而互助保險的互助則是直接目的；

(3)保險是按照商品經濟原則，以盈利為目的而經營的商業保險行為，而互助保險則是以共濟為目的的非商業活動。

職工互助保險與社會保險及商業保險的主要區別表現在以下四個方面：

1、承辦主體不同

社會保險的承辦主體是***行政機構，社會保險的建立與實施是以保證全體居民生存，維護社會安定為目的的***行為。商業保險的承辦者是企業法人，它是以贏利為目的的，講求經濟效益的商業行為。互助保險的承辦人是社團法人，它是以公益為目的的，主要講求社會效益的團體行為。

2、指導法規不同

社會保險因為是以全體居民為保障對象，必須面對宏觀經濟和社會人口變化趨勢，經常調整運作過程，因此它的指導基本上是政策文件，即使由政策文件上升為法規，也必須經常輔之配套政策，并且通過政策強制實行。商業保險是一種常規式的企業行為，它的知道思想是保險法規，只要在法規的允許范圍內，***不干預，商業保險機構依法經營，照章納稅。互助保險的指導思想是參保會員的公約，雖然它也可以上升為法規，但是它在操作上彈性比較大，比較靈活激動，操作中充滿了風險愛心的道德力量和濃厚的人情味。

3、金融運作不同

社會保險由國家、企業、個人三方面共同籌措資金。基金在存儲中也要運營，但并不以贏利為目的，而為了保值增值。當支付金不足是，國家財政兜底予以補貼。商業保險完全是把保單做為商品出售，商業保險公司與投保者之間是契約關系，保險主體僅從投保者那獲得資金，通過運作追求利潤，虧損事國家財政沒有補貼義務。互助保險的籌資渠道主要來源于參保者，社會團體、慈善機構或個人可以贊助，金融運用的虧損由參保者共同承擔，如有盈余也全部返還施惠于參保者，參保者與主辦者在地位上是平等的，主辦者從道義上來說是義務的、非獲利的自愿行為。

4、所起的作用不同

在社會保障體系中，社會保險起著基礎性的作用，它的待遇雖然不一定很高，但覆蓋面很廣，它以保障全體居民最起碼的生存條件為目的，因此，它是社會安定的穩定器，他山之石是起著“雪中送炭”的作用。商業保險是依據投保者的個人意愿而進行的一種追求回報的***行為，險種可隨著投保者支付能力呈現出多樣化的特征。但無論如何，商業保險總是起著一種“錦上添花”的作用。互助保險依據不同行業、不同地域、不同群體的自愿原則，開展靈活多樣的保險個各具特色的險種。保費、保期、賠付條件可由參保者共同決議，因此互助保險起著“拾遺補缺”的作用。三者之間互相獨立、互不代替，共同構成整個社會保障體系的一部分。

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