什么是雇主責(zé)任險

1、在保險期間內(nèi)，被保險人的雇員在被雇傭期間，由于從事保單列明的相關(guān)工作而遭受意外事故，或者患有與工作相關(guān)的職業(yè)性疾病所導(dǎo)致的傷、殘、死亡，且符合國務(wù)院頒布的《工作保險條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認(rèn)定為工傷的，依法由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。

2、如果企業(yè)員工在從事雇傭的活動期間，他的生命權(quán)、健康權(quán)、人身安全由于意外受到損害后，只要被認(rèn)定為工傷或者視同工傷的，用人單位就得承擔(dān)相應(yīng)的醫(yī)療費、下崗留薪期間的誤工費、死亡傷殘金、就業(yè)補助金等。但是，企業(yè)買了雇主責(zé)任險后，上面的費用就統(tǒng)統(tǒng)由保險公司來買單。

什么是意外險

意外險保障被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害，直接造成的死亡或殘廢。要注意的是，這些所指的意外傷害應(yīng)該具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。按照這四大要素，我們可以把常見意外事故分成四大類。在意外保險中，理賠率較高的有：

1、外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、酸、堿、煤氣毒劑等造成的損傷。

2、突發(fā)的，人體遭到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。比如，落水、跌落、交通事故中撞車、天空墜落物體的砸壓。

3、非本意的，指非當(dāng)事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結(jié)果是意外，不可預(yù)料的。比如，飛機墜毀。

4、非疾病的，損害的造成不是由人身體本身的因素或者疾病引起的，如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折。

雇主責(zé)任險和意外險的區(qū)別

1、受益人不一樣

雇主責(zé)任險的受益人是企業(yè)（被保險人），旨在最大限度降低企業(yè)的風(fēng)險；而意外險的受益人是個人（被保險人）。務(wù)必注意，雇主責(zé)任險的受益人不可以是個人，這是這個險種的性質(zhì)決定的。

2、受益條件不一樣

雇主責(zé)任險賠付條件必須是受雇過程中因工作原因所發(fā)生的傷害，并按照勞動法雇主必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。而意外險是任何人身傷害（所保范圍），無論是否與受雇有關(guān)系，都應(yīng)該給付的賠償。

3、保險標(biāo)的不一樣

雇主責(zé)任險的標(biāo)的是雇主依法對雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，意外傷害保險的保險標(biāo)的則是被保險人（雇員）的身體或生命。

4、二者的法律后果不一樣

在雇主責(zé)任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部或全部。

人身意外傷害中，保險人根據(jù)條款對被保險人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。也就是說，從法律上講，得到意外險給付的職工仍可根據(jù)法律同時再向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。