徐州市銅山區(qū)馬坡鎮(zhèn)蔣樓村村民朱邦元種了8畝多田，麥子快要收割時(shí)，一場突如其來的冰雹，打碎了他的豐收之夢。意外發(fā)生后，這位58歲的老農(nóng)民焦急萬分，因?yàn)樗攘撕芫眠€沒有領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的賠付款。

鎮(zhèn)農(nóng)技人員和保險(xiǎn)公司現(xiàn)場調(diào)查后認(rèn)定，朱邦元家總共7.93畝麥子絕收，在最高賠付范圍內(nèi)。“我知道這筆錢保險(xiǎn)公司遲早會(huì)付給我，可是，全額賠付，每畝也才445元。”他有點(diǎn)無奈地告訴筆者，這點(diǎn)錢僅夠買農(nóng)資，連勞動(dòng)力成本都沒算進(jìn)去。如果不遭受災(zāi)害，每畝地的麥子起碼能賣到1000元。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是我省近年來在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域推行的險(xiǎn)種，從2007年8月開始試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來，所保范圍覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、高效農(nóng)業(yè)和農(nóng)機(jī)四大塊，險(xiǎn)種越來越多，目的是讓農(nóng)民盡可能減少自然災(zāi)害帶來的損失。農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，中央財(cái)政和省、縣(市、區(qū))財(cái)政補(bǔ)貼總保費(fèi)的80%，農(nóng)戶自己出20%。以種糧為例，如果是一季稻一季麥，每年要交兩次保險(xiǎn)。今年保費(fèi)和保額有調(diào)整：6月1日前，每季每畝糧食保費(fèi)為20元，其中農(nóng)民自付4元，如果在田糧食損失率超過80%，最高賠付445元；6月1日起保費(fèi)提高到22元，農(nóng)民自付4.4元，最高賠付550元。朱邦元的麥子是今年1月投保的，因此執(zhí)行的還是老的賠付政策，即最高每畝445元。

近年來，我省種糧保險(xiǎn)的保費(fèi)和理賠額在逐年提高，2010年每畝最高賠付200元，2011年-2012年最高300多元。“不過，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還停留在低保費(fèi)、低保障階段。”銅山區(qū)委農(nóng)工辦副主任范繼剛說，即使是今年6月1日實(shí)施的參保標(biāo)準(zhǔn)，如果遇到大的自然災(zāi)害、得到最高賠付，農(nóng)民也只能收回農(nóng)資成本。因此，農(nóng)民有很強(qiáng)的提高保費(fèi)、增加理賠額度的要求。他一直記得今年初夏在受災(zāi)的馬坡鎮(zhèn)田頭，農(nóng)民聽說每畝最高只能賠付445元時(shí)，臉上的失望表情。很多農(nóng)民說，哪怕自己每畝多交10元20元，只要能夠提高賠付標(biāo)準(zhǔn)，也是愿意的。

受災(zāi)后的農(nóng)民是這樣想的，那么，沒有受過災(zāi)的農(nóng)民愿意多交保險(xiǎn)費(fèi)嗎？湯立云是鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)上黨鎮(zhèn)寶云家庭農(nóng)場負(fù)責(zé)人，他種了100多畝糧食，當(dāng)筆者跟他談起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，他居然不知道有這回事。筆者給他解釋了保險(xiǎn)政策后問他，如果每畝水稻或小麥讓您出20元的保費(fèi)，您愿意嗎？“當(dāng)然愿意！”湯立云說，種糧食基本上還是看天吃飯，誰也說不準(zhǔn)會(huì)發(fā)生什么，如果出點(diǎn)小錢能保住農(nóng)本，甚至還包括勞動(dòng)力成本，他當(dāng)然舍得出這筆錢。昆山市淀山湖鎮(zhèn)晟泰村種糧大戶顧永道說，現(xiàn)在農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng)，他和周邊的種糧大戶都愿意多出保費(fèi)增加賠付額，“誰也不想攤上災(zāi)情，可是，誰也不能保證不遇到災(zāi)情。每畝地多出10元-20元保費(fèi)，理賠的額度高一點(diǎn)，我們愿意。”

當(dāng)然，并不是保費(fèi)交得越多、理賠標(biāo)準(zhǔn)越高就是好事。“如果理賠標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到每畝1000元，很有可能會(huì)出現(xiàn)農(nóng)戶不精心進(jìn)行田間管理的情況。”范繼剛說，在適當(dāng)提高保費(fèi)的前提下，比較合理的最高賠付標(biāo)準(zhǔn)是每畝700元，這樣既能保證收回農(nóng)本，又能讓農(nóng)民的勞動(dòng)力成本得到體現(xiàn)，還能讓農(nóng)民用心把地種好。

在保費(fèi)和理賠標(biāo)準(zhǔn)這一問題之外，還有一個(gè)問題是怎樣認(rèn)定理賠標(biāo)準(zhǔn)。這一點(diǎn)，溧陽市社渚鎮(zhèn)梅山村種糧大戶湯芳伢感受最深。2011年夏糧快要收獲時(shí)，當(dāng)?shù)剡B續(xù)下雨，導(dǎo)致他的2000多畝麥子爛在地里無法收割，最后他損失了100多萬元。市農(nóng)業(yè)局組織人員調(diào)查后，認(rèn)定保險(xiǎn)公司總共應(yīng)該賠付42萬元，但保險(xiǎn)公司只認(rèn)定7萬元。“當(dāng)時(shí)我想跟保險(xiǎn)公司打官司，但后來牽涉到土地流轉(zhuǎn)中的某些問題，才放棄了。”他認(rèn)為，在理賠認(rèn)定中，農(nóng)戶處于弱勢地位，需要農(nóng)業(yè)管理部門支持；如果沒有公平公正的第三方，各級財(cái)政帶給農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)紅包，就會(huì)被“蠶食”很多。

種糧保險(xiǎn)一直處于低保費(fèi)、低保障的狀態(tài)，種糧保險(xiǎn)的理賠數(shù)額應(yīng)該是多少備受爭議。保費(fèi)和理賠標(biāo)準(zhǔn)的提高雖然能保障農(nóng)民的利益，但人們還應(yīng)該辯證看待。