根據交通銀行官方回答，惠民貸使用固定利率計息，即貸款存續期間利率不變。用戶在申請時，交通銀行將根據市場情況動態設定惠民貸利率，年利率區間為：4.32%－19.80%，如果貸款一年，年利率按照4.32%，惠民貸10萬利息為4320元，年利率按照19.80%，惠民貸10萬利息為19800元。

惠民貸申請方法：用戶可打開手機銀行點擊“貸款”－“惠民貸”進入惠民貸開通頁面，或通過掃描推薦人分享的二維碼、點擊微信鏈接的形式進行申請。開通過程中，需要用戶填寫相關信息，閱讀惠民貸相關授權文件，即可立即開通惠民貸額度。額度開通后，用戶可以立即提款，或選擇消費時使用惠民貸額度。此外，即使沒有交行賬戶，用戶也嘗試搜索微信小程序“惠民貸應急金”，在線完成惠民貸額度申請，后開立賬戶。惠民貸開通成功后，用戶可以在手機銀行“貸款”－“惠民貸”頁面點擊“申請提用”直接手工放款，或開通消費支付自動放款功能，在消費支付時自動放款。放款成功后，發放的資金將實時進入惠民貸專用賬戶，而不在可用余額中顯示。用戶可通過個人網銀“賬戶查詢”或手機銀行“我的－全部－賬戶查詢－交易明細”查詢放款記錄和放款金額。