01

政策一

交強險保障提升，最高賠20萬

交強險賠的是對方的人員及財產損失，不包括本車及人員，賠付額度相較過去有明顯提升，具體是：

02

政策二

16省市交強險優惠大，最低折扣50%

過去一般私家車，一年交強險原價950元，過去最低價格下浮30%，最低665元，未來結合當地交通情況，最低下浮50%，也就是950*50%=475元。注意：不是每個地方都能享有最低優惠50%，需要看當地交通事故發生率情況。

享有最大折扣50%地區是：（私家車交強險最低475元）

享有最大折扣45%地區是：（私家車交強險最低522.5元）

享有折扣40%地區是：（私家車交強險最低570元）

享有折扣35%地區是：（私家車交強險最低617.5元）

交強險最低折扣維持不變地區是：（私家車交強險最低665元）

一般當地事故發生率高，車險價格必然要更高，往往優惠率自然就會低一點。

注意：過去買的交強險，9.19號以后，按新的交強險執行；過去買的交強險，9.19號之前發生事故的還是按照原責任執行。

03

政策三

醫保外用藥也能賠，附加險保障范圍變廣

經常開車的老司機應該清楚，當前車險三責，在對方發生人傷時，只能賠對方住院時合理費用，針對醫保外自費藥不賠，意外事故經常用到自費藥，支架、螺絲等進口材料，價格貴，保險一分錢報不了，即使有保險，仍然要自己付很多錢。本次車險不僅明確了車險主險和附加險范圍，而且新增了醫保外用藥、單獨輪胎附加險，亮點十足。

目前車輪單獨損失，屬于車損的免責范圍，人員受傷住院期間自費藥，當前車險也不賠的，附加險中日常用的最多的應該就是：不計免賠、指定修理廠、發動機進水、醫保外用藥責任。

04

政策四

刪除事故責任免賠，未來賠付比例增加

新的車險政策引導行業合理刪減實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，合理刪減事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

值得關注的是亮點：

1、刪除爭議免責條款，過去車險針對地震及次生災害等屬于免責范圍，刪除以后，發生臺風、地震等災害時可以賠。

2、刪除事故責任免賠率，這種類似潛規則，保險公司針對全部責任、主要責任、次要責任等情況，設置3%-25%的責任免賠，這也是很多消費者納悶為啥理賠金額跟預想的不一樣，刪除以后可以減少很多爭議。

05

政策五

三責最高賠一千萬，彈性更高

過去三責保額5-500萬，遇到重大意外事故或撞到類似賓利等豪車，保額還是略顯不夠，車險改革以后三責最高可以買到1000萬，針對部分特殊人士更有用。三責，也叫做第三者責任險，主要賠對方的：

1、人傷，比如車子撞了人，對方人員住院及身故損失等。

2、車，比如車撞了對方的車，造成對方車輛受損，對方修車費用可報；

3、物品，比如車輛撞了馬路中間護欄，燈桿等，可以賠。

06

政策六

降低附加費率，未來車險可能降價

本次車險改革引導保險公司將附加費率由35%降低到25%，附加費率跟營業費用、預期利潤直接相關，如果降低附加費率，相當于調低了保險公司營運成本及預期利潤空間，加上支持網銷、電銷渠道銷售產品，這些渠道本身就便宜。

這種費率調整加上網銷等渠道沖擊，有利于促進整個行業車險價格下調。

07

政策七

偶爾出險，對第二年保費可能影響小

日常車險定價與無賠款優待系數、渠道系數、自主核保系數直接相關，當前車險改革引導行業在擬訂商車險無賠款優待系數時，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調幅度。至于能夠降低多少，目前沒看到具體商業車險示范產品，不好下結論。

08

政策八

電子保單全面推廣，方便環保

以后消費者投保車險以后，不需要在車窗上粘貼交強險標識，可以去保險公司官網或者撥打保險公司客服電話，提供身份證號碼、行駛證等信息，可以查驗保單。

不過為了以防萬一，可以打印一份紙質保單，放在車內備用。

寫在最后：

像交強險，本身保額不是很高，應付一些小事故，正常情況下都要投保一定的商業險作為補充，尤其是三責必不可少，本次車險改革能夠降低一定的商業險費率，刪除部分免責及免賠規定，加上可以新增醫保外用藥附加責任，整體上更實用。

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