承運人責(zé)任險”，是一種責(zé)任保險。所謂保險”，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限進(jìn)承擔(dān)給付保險金的商業(yè)保險行為。所謂責(zé)任保險”，是指以被保險人的民事賠償責(zé)任為標(biāo)的保險。所謂承運人責(zé)任險”，是指客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，保險自己在運輸過程中發(fā)生交通事故或者其他事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失或者危險貨物遭受損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人對旅客或者危險貨物貨主承擔(dān)的賠償責(zé)任，由保險公司在保險責(zé)任限額內(nèi)給予賠償?shù)姆芍贫取＿@是國家為了保護(hù)道路運輸受害人能夠得到及時救助或賠償而采取的一項強(qiáng)制保險制度。
深入貫徹落實《中華人民共和國道路運輸條例》，從去年開始，各地運管機(jī)構(gòu)都開始推行客運企業(yè)投保道路客運承運人責(zé)任險。在保險公司承保該險種時，小部分非營運客車也參投了該保險。對于非營運車輛投保該險種，存在兩種不同認(rèn)識：一種意見認(rèn)為投保對象理所當(dāng)然為客運經(jīng)營者，其他人和非營運車輛也不得參投此保險，理由是該保險是由《道路運輸條例》規(guī)定的強(qiáng)制險種，只適用于道路客運企業(yè)及營運客車；另一種意見認(rèn)為，對客運經(jīng)營者及其營運客車，該保險是強(qiáng)制的，對于非營運客車，該保險是自愿的，理由是沒有法律禁止非營運車輛參投此保險，同時非營運車也可為承運人。
一、 承運人責(zé)任險是否應(yīng)限定范圍？
承運人責(zé)任險是否應(yīng)被限定范圍，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下方面看。
1、從承運人責(zé)任保險設(shè)立的原因來看道路運輸業(yè)是一個風(fēng)險行業(yè)。旅客、貨主乘坐或使用道路運輸車輛發(fā)生意外事故是很難避免的，一旦發(fā)生事故，就涉及受害人的損害賠償問題，而我國目前已經(jīng)推行的強(qiáng)制保險——機(jī)動車第三人責(zé)任險的賠償范圍不包括本車的乘坐人員和貨物，往往使旅客或貨主遭受的損害得不到應(yīng)有的賠償，或者得不到及時賠償。同時，發(fā)生意外事故的風(fēng)險對于道路運輸經(jīng)營者有著直接的影響，在發(fā)生意外事故，對旅客或貨主進(jìn)行損害賠償后，將對道路運輸經(jīng)營者造成嚴(yán)重的不利影響，特別是現(xiàn)在道路運輸主體的多元化，部分承運人在發(fā)生重、特大事故后賠付能力不足，不僅乘客或貨主無法得到賠償，而且承運人也面臨倒閉的厄運，甚至造成突出的社會矛盾，增加社會的不穩(wěn)定因素。
為了保護(hù)道路運輸經(jīng)營中各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)道路運輸業(yè)健康發(fā)展，從制度上化解社會矛盾，維護(hù)社會穩(wěn)定，借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，特提出承運人責(zé)任保險制度，由道路運輸經(jīng)營者投保承運人責(zé)任險。
2、從承運人責(zé)任保險的性質(zhì)來看根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，強(qiáng)制保險只能由法律和行政法規(guī)規(guī)定。《道路運輸條例》第三十六條規(guī)定，客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或危險貨物投保承運人責(zé)任險。由此可以看出，承運人責(zé)任保險是由《道路運輸條例》規(guī)定的一種強(qiáng)制保險，強(qiáng)制參投該保險的范圍為道路客運經(jīng)營者和危險貨物運輸經(jīng)營者。
3、從承運人責(zé)任的保險標(biāo)的來看承運人責(zé)任保險的標(biāo)的是運輸經(jīng)營者在承運旅客或貨物的運輸過程中發(fā)生意外事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失或者危險貨物遭受損失所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。當(dāng)發(fā)生事故時，車上的乘客、駕駛員、駕駛員助手、跟車售票員、服務(wù)員、跟車導(dǎo)游等車上人員發(fā)生人身傷亡和財產(chǎn)損失時，都可以要求保險公司負(fù)責(zé)賠償。
4、從承運人責(zé)任險投保的時間來看承運人責(zé)任險雖然為法律規(guī)定的一項強(qiáng)制性規(guī)定，但其并不作為道路客運經(jīng)營者的開業(yè)許可條件。由于道路客運經(jīng)營的特殊性，開展道路客運經(jīng)營必須依賴其擁有的經(jīng)營工具（營運客車），因此客運經(jīng)營者實際投保承運人責(zé)任險在其開業(yè)之后。只有客運經(jīng)營者經(jīng)縣級以上運管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)投入經(jīng)營工具（營運客車）時，才必須按客車投保承運人責(zé)任險。在此時如果沒有按規(guī)定投保承運人責(zé)任險，縣級以上運管機(jī)構(gòu)才能對其進(jìn)行限期投保直至吊銷該經(jīng)營者的道路運輸經(jīng)營許可證。
從以上可以看出，承運人責(zé)任險是按照《道路運輸條例》的強(qiáng)制性規(guī)定而產(chǎn)生的，其作用也已被限制在道路運輸經(jīng)營的范圍內(nèi)。所以承運人責(zé)任險從其開始就已經(jīng)被限制在道路客運經(jīng)營和危險貨物運輸經(jīng)營的范圍內(nèi)。
二、道路客運承運人責(zé)任險投保人應(yīng)限定為道路客運經(jīng)營者
道路客運承運人責(zé)任險作為承運人責(zé)任險的其中一種，理所當(dāng)然的被限制在道路客運經(jīng)營的范圍內(nèi)，而且也只能由合法的道路客運經(jīng)營者投保。該保險的投保人僅為經(jīng)縣級以上道路運管機(jī)構(gòu)許可的合法從事道路客運經(jīng)營的單位或個人。其他非道路客運經(jīng)營者不得投保承運人責(zé)任險。因為未經(jīng)許可從事道路運輸經(jīng)營的單位已經(jīng)違反《道路運輸條例》的強(qiáng)制性規(guī)定，因此，不得參投承運人責(zé)任險。
三、道路客運承運人責(zé)任險投保具體范圍
道路客運承運人責(zé)任險投保具體范圍僅限于《道路運輸條例》規(guī)定的道路客運經(jīng)營者擁有的營運客車。非營運客車不得投保該險種。
1、對于私家車等非營運單位的客車不得投保承運人責(zé)任險。
2、對于道路客運經(jīng)營者擁有的非營運客車，由于不為實際經(jīng)營，因此也不得投保承運人責(zé)任險。
3、租賃客車不得投保承運人責(zé)任險。雖然有些省市的運管機(jī)構(gòu)對租賃經(jīng)營者核發(fā)了許可證，對客車也核發(fā)了道路運輸證，但由于其經(jīng)營行為不屬于《道路運輸條例》的調(diào)整范疇，因此也不得投保承運人責(zé)任險。
目前針對客運旅客的保險主要有三類：
一是在現(xiàn)行的客運票價中均含有2%的費用作為旅客意外險，旅客在購買車票時已支付保險費，但此類保險只在當(dāng)次客車生效，保額較低，最高為3到5萬元。
二是供旅客自愿購買的保費2元的意外險，也是當(dāng)次車生效，加上包含在客票中的意外險，保額約為10萬元。
三是現(xiàn)在強(qiáng)制推行的承運人責(zé)任保險，由客運企業(yè)出錢為旅客購買，保險時間較長，一般為一年期，賠付標(biāo)準(zhǔn)較高。