“網(wǎng)商銀行3年服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量翻了10倍，已達(dá)1746萬(wàn)戶。”和網(wǎng)商銀行一樣，自2014年首批試點(diǎn)開始，民營(yíng)銀行以服務(wù)小微等“長(zhǎng)尾客戶”為出發(fā)點(diǎn)，積極探索差異化的市場(chǎng)定位，大多數(shù)業(yè)績(jī)表現(xiàn)不俗、增速喜人。

　　凈息差有所收窄但表現(xiàn)仍突出

　　今年上半年，民營(yíng)銀行總體運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)可控。從開業(yè)以來(lái)的數(shù)據(jù)來(lái)看，民營(yíng)銀行的凈息差與其他類型銀行相比，明顯較高。2018年上半年，17家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)達(dá)29億元，凈息差為4.25%，遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行2.10%的平均水平。
　　“民營(yíng)銀行的凈息差明顯高于其他類型銀行，說(shuō)明民營(yíng)銀行的貸款利率相對(duì)較高，尤其是互聯(lián)網(wǎng)定位的民營(yíng)銀行，主要業(yè)務(wù)為線上的小額消費(fèi)貸款和小微企業(yè)貸款，貸款利率明顯高于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師分析師對(duì)小編表示。
　　但去年下半年以來(lái)，民營(yíng)銀行凈息差有所下降，與其他類型銀行的差距也在不斷縮小。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，民營(yíng)銀行的凈息差為3.49%，首次跌破4%，較凈息差次高的農(nóng)商行僅高0.47個(gè)百分點(diǎn)。

　　創(chuàng)新服務(wù)“長(zhǎng)尾客戶”

　　民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)，大致將其主要業(yè)務(wù)分為三類：個(gè)人消費(fèi)貸和小微企業(yè)貸(包括聯(lián)合貸款)、供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)。其中，個(gè)人消費(fèi)貸和小微企業(yè)貸是民營(yíng)銀行最主要的業(yè)務(wù)，也是建立民營(yíng)銀行的初衷，即補(bǔ)充傳統(tǒng)銀行不能覆蓋主體的貸款服務(wù)。
　　胡曉明表示，網(wǎng)商銀行成立一周年時(shí)，服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)量只有170萬(wàn)家，今年達(dá)到了1700萬(wàn)家，3年時(shí)間翻了10倍，這說(shuō)明“310”模式開始顯現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。

　　下半年或迎轉(zhuǎn)型突圍“攻堅(jiān)期”

　　隨著國(guó)家對(duì)普惠金融和小微貸款政策的傾斜，民營(yíng)銀行或迎來(lái)新一階段的發(fā)展。不過(guò)，有專家同時(shí)表示，今年下半年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力猶存、商業(yè)銀行普遍面臨凈利潤(rùn)增速下滑等情況下，金融機(jī)構(gòu)面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力，民營(yíng)銀行也要面臨更多考驗(yàn)。
　　“面臨著制約創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸和困難，處在發(fā)展初創(chuàng)階段的民營(yíng)銀行需要解決更加復(fù)雜多變的問(wèn)題。客戶基礎(chǔ)不扎實(shí)、負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)源有限以及風(fēng)控有待周期檢驗(yàn)等因素，將在未來(lái)影響民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)型突圍發(fā)展。”一家民營(yíng)銀行負(fù)責(zé)人告訴小編。