今天和大家聊聊花唄和借唄實際利率的事。

有人認為，螞蟻金服不應該在科創板上市。

因為螞蟻金服本質上不是一家高科技公司，而是一家典型的借貸公司，它的核心業務是：花唄和借唄。

老李我看到一組數據，2017年螞蟻金服借唄的營業收入是114.3億元，凈利潤61億元。

花唄的營業收入是65.96億元，凈利潤34億元。

花唄和借唄一年總利潤95億，妥妥的兩臺印鈔機。

從這個角度看，螞蟻金服可認為是一家披著科技公司的外衣從事放貸業務的公司，其業務構成與傳統銀行業沒有什么本質區別。

螞蟻金服為什么要以科技公司的身份去科創板上市？

因為科創板上市門檻低，時間短嗎？

這是一個方面。更重要的原因，是以科技公司上市比以金融公司上市的估值要高很多。

A股的科技股普遍幾十上百倍的估值，而銀行只有幾倍的估值。（目前四大行估值僅5-6）。

螞蟻金服這次上市的定價差不多50倍市盈率，比阿里巴巴動態市盈率33倍都高了不少！

如果如期上市，那在上市那一刻的總市值就高達2.1萬億，毫無懸念的成為全球史上最大IPO，取代茅臺成為A股新股王。

說到花唄和借唄，老李要多說幾句。

現如今花唄和借唄很多年輕人在用，并且對此深度依賴，離不開。

它們兩個只有一字之差，但本質上有很大區別：

花唄相當于銀行的信用卡，可以分期付款。借唄與銀行提供的小額貸款無本質差別。

使用花唄支付十分便利，只要在規定時間內還款是不需要支付任何利息的，分期付款才會要利息。

借唄可以用來救急，在急需錢的時候雪中送炭。

現在年輕人月光族多，特別是買房后，手里基本沒啥存款，用錢的時候有借唄用來周轉還是方便。

但借唄作為網絡貸款，不是做慈善的，借錢的利息不能少。

比如萬3、萬4，這樣按日計息，隨借隨還，可提前還款。

不少人認為借唄的利息不高，因此放心頻繁使用。

萬4的日利率，一萬塊錢一天4塊錢利息，折合成年利率是14.6%。

14.6%是什么概念？

你現在把存余額寶，收益才1.81%。

借唄真是太賺錢了。

花唄雖然像信用卡那樣先消費后付款，有免息期，但是如果用花唄來分期消費的話，也是要手續費的。

花唄手續費率：三期的手續費利率為2.5％，六期為4.5％，十二期則是8.8％。

按照這種計算方法，即便你前期已經分期償還了部分金額，后期的手續費依然會以開始分期的金額為基數進行計算。

你每期都在償還本金，也就是說你欠的本金越來越少，但是還一直在用全部本金為基礎收取固定比例所謂的“手續費”

這就是分期付款的“奧秘”所在，很多人并不知道，反而覺得便宜。

錢的實際占用時間短了，所以真實利率要高一些。真實的分期利率要高1倍左右。

如12期明面利率是8.8%，實際利率卻是16.96%，高了1倍。

花唄分期，借唄的利率比大家想的要高，經常使用就會給自己背上債務，給金融機構打工。

大家切不能因為有花唄和借唄的額度，就放肆消費，過度消費，只能偶爾用用。

有句網絡流行語——借錢一時爽，一直借錢一直爽。爽著爽著，就到了火葬場。

家人傷沒了，朋友嚇跑了，自己的人生也被作沒了。

老李奉勸大家趁年輕努力存錢，加油賺錢，同時多學習投資的真本事。

在投資上不入坑，做到長期復利收益，

早日實現財富自由，過上不愁錢的生活。