現在的社會越來越向“錢”看齊！總有身邊的朋友抱怨到現在啥啥都是錢。分享一個自己親身經歷完整體驗的“套路”與“真實”。

在經歷大學畢業那一年左右所謂的“創業”失敗后回到老家，找的第一份工作便是感覺高大上的“金融圈”類，在“X安”，某大型上市集團的子公司，從事的就是信貸業務。初始底薪三位數（當然要有人說了，銷售行業不看底薪），其它方面待遇倒是挺好，六險二金，公積金每年還能上調一次（根據上年月均收入百分之十二比例）其它各種福利待遇也是沒話說。開始時是有3個點所謂的前置服務費，當年的信貸圈子包括所有的網貸都是一樣，基本都有前置服務費，所謂的砍頭息。說實話，在那一年左右時間的確收入非常非常可觀！只要你肯干！不怕吃苦！（當年也是經常在三十八九度高溫或者大雪紛飛的日子外出“掃街”）后期因為個人原因離職。

隨著各種制度和法規的頒布，很多非法和“灰色”操作被取締，再加上部分“入坑客戶”突然醒悟，很多人會采取多種投訴方式減免款項，在這里冷靜給大家分析一波。

投訴的目的不外乎這幾種情況：

第一：“突然”覺得利息太高

第二：還款日不容協商

第三：其它“利益”驅使

首先，貸款大致分為有抵押和無抵押，區別就是額度和利息以及準入門檻的區別。目前信貸市場除了常見的網絡類例如：某唄和各種消費金融外，主要直銷型信貸有：“X安”“X地”“X光”“X洋”“X保”，這五種都屬于信用保證類貸款，門檻為征信無逾期或者簡單瑕疵，查詢少，消費類負債低。問題就來了，目前大部分投訴利息的情況都是來自于這幾家機構，而這幾家機構都是背靠大型頭部上市集團，它們的產品月還款金額構成為：本金，月息，保險費，服務費，擔保費。后四項就是業內稱為的“綜合利息”，而你在貸款時通常是不會詳細地告訴你（現在好多了，在簽字時會有詳細告知或者視頻人工智能客服確認，但大多數人當時是不會在乎的）下圖就是大致利息構成

貸款期限基本都是36期也就是三年期，目前可選還款方式有等額本息和等額本金，額度除了“X安”是最高一百萬外基本都是五十萬，整個辦理流程下來最快基本兩個小時就可以到賬。對于部分小微企業來說還是挺給力的。

因為本人自己現在也是創業，所以建議大家重點就是要想清楚自己是否緊急需要這筆資金，還有就是在確認資金后一定要求業務員發詳細的還款計劃表給你（通常會說沒有，這個是肯定有的），一旦確認無誤后期還款可不能耽誤。

總得來說吧，這種信貸類的產品其實也沒有什么套路不套路，產品本身是沒什么問題的，畢竟啥都不用抵押，人收你點擔保費保險費啥的也沒問題，畢竟風險大頭在人機構那邊，一旦無法償還，保險公司還得給你代償。這也是個你情我愿的事情，誰也強迫不了你簽字。當然了，也不排除部分機構業務員存在各種隱瞞的情況，自己也得謹慎再謹慎！避免被套路！

發這篇也是因為意外接到前公司不認識的新業務員的推銷電話。唉…工商登記是個“坑”啊，同時，天氣越來越炎熱，希望各位老板們遇到上門推銷的業務員心存善心，不接受產品也要好言相對，大家都不容易。