繼互聯網巨頭之后，持牌消金公司也加入備用金大戰。

近日，興業消費金融上線一款名為“應急金”的產品，該產品固定額度300元，按周計息，每周一元，利息總額不超過30元，折合年化利率為10%。

在業內人士看來，興業消費金融試水備用金產品，意在布局線上業務和獲客。

“應急金”年化利率10%

每日限定300人申請

此次新推出的“應急金”，在額度和貸款模式方面均與此前產品不同。

北青金融從興業消費金融方面了解到，“應急金”為純線上信貸產品，用戶在線上提交申請，審批通過后將獲得300元固定額度，目前每日限定300人申請。

“應急金產品期限分為6個月、9個月、12個月、18個月，期限由用戶自主選定，到期一次性還本付息。費率方面，應急金按周計息，每周一元，利息總額不超過30元，7日內還款免息。”興業消費金融客服表示。

由此計算，興業消費金融“應急金”產品年化貸款利率為10%。

業內分析人士認為，疫情沖擊下，興業消費金融2020年上半年線下業務受挫明顯，此次試水備用金產品意味著其正加大線上業務的布局，以應對疫情影響。

根據財報數據，2020年上半年，興業消費金融實現營業收入29.64億元，凈利潤5.32億元，凈利潤同比增長20.39%，但與此前超過100%的復合年增長率相比增速有所放緩。

與巨頭備用金產品存差別

意欲何為？

北青金融注意到，在產品設置方面，興業消費金融的備用金產品與此前互聯網巨頭推出的備用金產品存在差別。

據了解，支付寶的備用金產品額度為500元，還款期限為7天，還款費用為2.29元/筆，年化利率約為23.88%，可循環使用；今日頭條的備用金產品額度為500元，還款期限為7天，還款費用1.96元/每筆，年化利率約為20.44%；微信的備用金產品也為500元，最長可用61天，貸款年化利率為18.25%。

相比之下，興業消費金融的備用金產品額度和利率較低，但貸款期限明顯較長。

上述業內人士指出，雖然備用金產品額度小，但是有需求的用戶卻很多，興業消費金融的備用金產品利率較低，或許會吸引更多的用戶。另一方面，通過備用金產品，興業消費金融可以了解用戶小額消費習慣，更精準地刻畫用戶畫像，積累用戶數據。同時興業消費金融備用金產品額度較低，更便于風險把控。不過，興業消費金融的備用金產品期限較長，降低了用戶的使用頻率，不利于提升用戶活躍度。

據興業消費金融個人消費貸款資產支持證券發行文件披露，2020年上半年，興業消費金融發放貸款約80億元，日均放款約4396萬元，日均新增客戶約1099人。而在2019年下半年，其日均放量約1.36億元、新增客戶約1.52萬人。

不良率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末、2020年6月末，興業消費金融逾期60天以上的不良貸款率分別為2.27%、2.28%、2.36%、2.46%。

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