有些人認為個人住房公積金貸款怎么交還是要花那么多錢的，其實，并不是這樣的，只要掌握下面兩點小竅門也能省下一筆不小的費用的：

選擇適合自己的公積金沖還貸方式

公積金沖還貸方式有兩種，即“一次性還款法”和“逐月還款法”。“一次性還款法”是用提取的住房公積金余額一次性歸還貸款余額的辦法?！爸鹪逻€款法”是每月直接從委托人公積金賬戶中提取存款余額，用于歸還當月貸款本息的辦法。借款人應根據自己公積金賬戶資金余額和貸款具體情況選擇合理的沖還貸方式。

１、公積金賬戶資金余額較大

如果自己公積金賬戶的余額有幾萬元，并且剩余貸款全部為商業性貸款（或公積金貸款余額很小）或全部為純公積金貸款，采用“一次性還款法”較為有利，因為“一次性還款法”可利用公積金賬戶的資金歸還貸款余額，在資金較多的情況下歸還的貸款本金就多，如此可以減少貸款的利息支出。例如，借款人王先生公積金賬戶余額有5萬元，目前商業貸款余額20萬元，如果采用“一次性還款法”，部分提前歸還了5萬元商業性貸款，使自己的貸款余額壓縮為15萬元。

在商業性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下，采用“一次性還款法”就不一定合理，公積金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再沖還商業性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無法享受公積金的優惠貸款利率了。例如，借款人王先生公積金賬戶余額有5萬元，目前公積金貸款余額10萬元、商業貸款余額20萬元，如果采用一次性沖還法，歸還了5萬元公積金貸款，如此就無法享受這5萬元低利率的公積金貸款了。

因此，銀行專家建議要盡可能多的享受公積金貸款的優惠。通過采用“逐月還款法”＋壓縮“商業性貸款”的貸款期限來實現。例如王先生公積金賬戶余額有5萬元，目前公積金貸款余額10萬元、貸款年限30年，每月還款額512.05元，商業貸款余額50萬元，貸款年限30年，每月還款額2918.18元現將商業貸款期限縮短至２年則商業性貸款每月還款額變為22031.44元每月還款合計為22543.49元，如此選擇“逐月還款法”，沖還兩期即基本可將公積金賬戶資金用完并且絕大部分資金用于歸還商業性貸款。但重要的是應在公積金賬戶資金用完后再向銀行申請延長貸款期限的服務，使月還款額控制在自己可以承受的范圍內。

2、公積金賬戶資金余額較小

當您的公積金賬戶余額不多，相對來說采用“逐月還款法”的方式更好一些。因為公積金賬戶資金余額較小，如果采用“一次性還款法”，所能沖還的貸款本金也校小，一次性沖還法一年只可沖還一次，因此公積金資金在公積金賬戶中就被“凍結”了一年時間，由于公積金帳戶存款利息低，對借款人而言不如使用“逐月還款法”，減少每個月的還貸壓力。

另外，還提醒大家了解一個信息，即公積金沖還貸的方式是可以變更的，但每次變更必須在原委托方式已滿一年以后才可操作。