心癢了？想貸款啦？ NONONO，不是什么保單都能貸款的。

今天告訴你2個辦法，判斷你的保單能不能貸款。

1）第一種，條款法，最簡單明了。翻開你的保險合同，查詢合同條款中是否有“保單貸款“這一項。

一般能貸款的保險，都有對應的保單貸款條款。比如這樣一條。

2）如果你對文字過敏，看條款頭皮發(fā)麻，還有第二種辦法，現(xiàn)金價值法，這個需要經驗判斷。一般具有比較高現(xiàn)金價值的長期人身保單，才可以貸款。畢竟抵押的東西需要有價值。比如終身重疾險，終身壽險，養(yǎng)老年金，教育年金等，都是常見的可以貸款的保單。另外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養(yǎng)老年金保險的保單也具有儲蓄功能，也可以貸款。

但是有2種保單不能貸款。

1）幾乎沒有現(xiàn)金價值的短期保險，比如一年期的意外險、醫(yī)療險。

2）現(xiàn)金價值不確定的保險，比如投連險。投連險的價值是和投資收益掛鉤的，會發(fā)生波動，所以價值不確定，不能保單貸款。

那能貸多少錢呢？根據國家要求啊，保單貸款比例不得高于保單現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%。

2016年，保監(jiān)會發(fā)布76號文《中國保監(jiān)會關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》。其中第四條規(guī)定：

四、保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高于保單現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%。保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現(xiàn)金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款。

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