2021進入尾聲，回顧全年，今年抵押貸款利率可謂是一直在降息，從年初的5.5%上下的年息降到目前最低的3.85%年息

今年開年受惠于多次定向降準降息國家扶持中小微企業融資，以及今年受疫情影響國家對小微企業融資的友好支持，抵押性經營貸無論是利率還是審批條件等，都占盡各方優勢。而相比，消費類貸款卻沒有任何放松的跡象。在各種政策利好的刺激下，關于抵押貸款你會如何選擇？

下面是橙子關于今年個人貸款條件和要求的相關整理：

抵押的房產類型以及貸款成數

房產狀態

1??紅本在手：可以直接申請抵押貸款。全款新過戶的房產，必須持有滿6個月以上

2??按揭中/抵押中：需要先贖樓結清原來的貸款再重新辦理抵押貸款

3??按揭中2/抵押中2：符合條件可以不贖樓，直接通過經營貸的方式二押出房產升值空間，目前任意銀行按揭滿6～18期以上即可免贖樓二押

抵押貸款的類型：經營貸&消費貸

我們常說經營貸/消費貸，是指深圳地區用房產作為抵押物，貸款用途用于公司經營或個人消費的房產抵押類貸款。同樣需要房產抵押，不同于住房按揭貸款最長可貸30年，經營貸/消費貸最長貸款年限一般10年/5年

1??經營貸

適用于名下持有公司企業主或方便持有公司的上班族群體，公司要求注冊滿1年以上，個人占股30%以上，可以接受配偶/父母名下公司，且能提供辦公場地考察或公司經營痕跡等

2??消費貸

適用于名下沒有公司或無法持有公司的優質單位上班族群體,貸款資金需求300萬以內。適用于公務員，事業單位，國企等上班族

3??無抵押純信用貸款

無需房產作為抵押物的純信用貸，主要是根據借款人在深圳上班情況發放的個人信用類消費貸款，一般個人單家額度最高30萬，適合小資金短期周轉，最長年限不超過5年。如需更高額度，可以根據個人情況和征信條件

不同于抵押貸款向企業法人傾斜，信用類貸款對工薪族很友好

符合條件

本單位上班6個月以上，代發工資6000以上就可以申請信用貸款

而利率和額度則根據單位性質/代發工資/公積金繳費基數等因素決定，而征信負債將決定能貸額度

目前信用貸主要2種還款方式：

1??先息后本：每月付息，到期還本，3年有效授信，1年期還本

2??等額還款：每月固定還本付息，3～5年期

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