市場化選擇正使小額貸款公司呈現分化，有的不愁錢放不進來，有的則有錢無處使。不過，各小貸公司外表賬利率不會超越央行基準利率4倍，但有的小額貸款公司要加手續費、管理費，以及還款方式的不同，有可能呈現融資隱構成本過大的問題。
　　　　因而向小貸公司貸款一定要算好利息賬，否則在不知不覺中陷身圈套仍無處訴苦。
　　
　　記者在采訪中獲知，一家小貸公司對短期3-6個月的小額貸款收取的利率為月息1.85%，行政管理費包含在其中，但需收貸款額2%的手續費，另外采取月等額還本息的方式，折算下來年化利率以至達48%左右，遠超央行4倍基準利率20多個百分點。
　　
　　業內人士為記者說，該公司外表上看利率并不違規，但月等額還本息的計算方式與銀行等額本息還法不同，存在很多人不曉得的貓膩。這家小貸公司月利息一概以貸款總金額為基數，比方貸款60萬還6個月，第三個月還款實踐本金才40萬，貸款人不知不覺多還20萬的利息，最后一個月則多還50萬元的利息。而銀行本息還貸月還款是全部本金和利息進行平均分配。