最聰明的10萬存錢方法如下：

1.階梯儲蓄法

它是目前的資金分為幾個等份，然后從低到高購買不同期限的定期存款。例如，投資者有10萬元，分為2萬元、3萬元和5萬元，同時分別存入一年、兩年、兩年和三年的定期存款。當一年的存款到期時，轉移到三年。兩年到期，同樣的三年。這樣，兩年后，10萬元的三筆資金是三年的定期存款。

二、十二存單法

每月儲蓄和投資策略，每月定期存入銀行一年，堅持整整12個月，從次年第一個月開始月獲得大量定期收入。

3、大額存單

找大額存單較高的銀行，直接存10萬元。