有個日本客戶要求用信用證付款,我不懂，請各位朋友多指點(diǎn)!告訴我一下信用證付款的意思及操作流程?

信用證是什么

《商業(yè)銀行法》第3條第11款規(guī)定：“商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。”信用證(LetterofCredit簡稱L/C)是銀行應(yīng)買方的請求，開給賣方的一種保證付款的書面憑證。《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第2條規(guī)定：“信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾”。

信用證結(jié)算與托收、匯兌和托收承付結(jié)算均不相同。后者是商業(yè)信用，銀行雖參加支付過程，但只是受托代理，并不承擔(dān)保證付款的責(zé)任。信用證則是銀行信用，銀行成為買賣雙方的保證人，本來由買方承擔(dān)的責(zé)任轉(zhuǎn)由銀行來履行。

信用證的產(chǎn)生

貿(mào)易雙方在貿(mào)易的過程中會有以下情況：進(jìn)口方先付款有出口方不交貨的風(fēng)險。或者出口方先出貨有進(jìn)口方不付款的風(fēng)險。就此，雙方要求銀行作保，開信用證。

1.進(jìn)口方向進(jìn)口地銀行提出開證申請并把貨款或抵押文件交給銀行,開證行向出口方開出信證.

2.出口方按信用證的要求出貨和繕制單據(jù)并通過議付行將單據(jù)交開證行收匯.

3.開證行收到出口方的正確單據(jù)，就把貨款付給出口方，把單據(jù)交給進(jìn)口方，進(jìn)口方就可以報關(guān)提貨。所以出口方只要向銀行遞交單證一致,單單一致的單據(jù),按照國際慣例一定能收到貨款.

銀行在處理上述業(yè)務(wù)時會收取一定比例的開證費(fèi),結(jié)匯費(fèi)用和手續(xù)費(fèi).

申請開立信用證的流程

一、申請開立信用證的程序

進(jìn)口商申請開立信用證的程序?yàn)椋?/p>

1.遞交有關(guān)合同的副本及附件

進(jìn)口商在向銀行申請開立信用證時，應(yīng)向銀行遞交有關(guān)的進(jìn)口合同副本及附件，如進(jìn)口許可證、進(jìn)口配額證(進(jìn)口許可證及配額商品時)、某些部門的批文等。

2.填寫信用證開證申請書

進(jìn)口商填寫銀行統(tǒng)一印制的信用證開證申請書，是進(jìn)口商申請開立信用證過程中最重要的工作。它是開證銀行對外開立信用證的基礎(chǔ)和依據(jù)。進(jìn)口商填寫開證申請書時，必須按合同條款規(guī)定，寫明對信用證的各項(xiàng)要求，內(nèi)容須明確、完整，無詞意不清的記載。

3.交納押金和開證手續(xù)費(fèi)

按國際慣例，進(jìn)口人向銀行申請開立信用證，應(yīng)向銀行交付一定比例的押金或其他擔(dān)保金。押金一般為信用證金額的百分之幾到百分之幾十，根據(jù)進(jìn)口人的資信情況而定。我國開證行根據(jù)不同企業(yè)和交易情況，要求開證申請人繳付一定比例的人民幣保證金，然后開證。此外，銀行為進(jìn)口商開證時，開證申請人(進(jìn)口商)還必須按規(guī)定支付一定金額的開證手續(xù)費(fèi)。

4.銀行開立信用證

開證行收到進(jìn)口商的開證申請，立即對開證申請書的內(nèi)容及其與合同的關(guān)系、開證申請人的資信狀況等進(jìn)行審核，在確信可以接受開證申請人的申請并收到開證申請人提交的押金及開證手續(xù)費(fèi)后，即向信用證受益人開出信用證，并將信用證正本寄交(有時使用電傳開證)受益人所在地分行或代理行(統(tǒng)稱通知行)，由通知行將信用證通知受益人。

申請開立信用證的時間須按合同規(guī)定。合同沒有規(guī)定時，一般掌握在合同規(guī)定的裝運(yùn)期前一個月到一個半月左右。

二、開證申請書的填寫

業(yè)務(wù)中，進(jìn)口商填寫的開證申請書，一式三份，一份留業(yè)務(wù)部門，一份留財(cái)會部門，一份交銀行，作為其開立信用證的依據(jù)。開證申請書，應(yīng)以合同為依據(jù)，按合同各項(xiàng)規(guī)定和要求填寫。開證申請書的內(nèi)容包括兩部分：

一是要求開立信用證的內(nèi)容，也就是開證申請人按照買賣合同條款要求開證行在信用證上列明的條款，是開證行憑以向受益人或議付行付款的依據(jù)。

二是開證申請人對開證行的聲明或具結(jié)，用以明確雙方的責(zé)任。其主要內(nèi)容是開證申請人承認(rèn)開證行在其付清貨款贖單之前，對單據(jù)及單據(jù)所代表貨物有所有權(quán);開證申請人保證單據(jù)到達(dá)后，如期付款贖單，否則，開證行有權(quán)沒收開證申請人所交付的押金和抵押品，作為開證申請人應(yīng)付價金的一部分。

信用證開證申請書使用英文填寫，各地使用的信用證開證申請書格式雖有所不同，但其內(nèi)容及填寫方法基本一致，現(xiàn)介紹如下：

1.申請開證的時間(Date)。按實(shí)際申請開證時間填寫，一般合同規(guī)定交貨期前一個月。

2.開證(傳遞)方式(by)。信用證開證(傳遞)的具體方式一般已經(jīng)印好，需要那種方式在那種方式前劃“V”或“×”即可。

3.信用證性質(zhì)、號碼。信用證性質(zhì)如系不可撤銷已經(jīng)印好，如系其他性質(zhì)，如保兌的或可轉(zhuǎn)讓的必須寫上，信用證號碼，由開證行填寫。

4.申請人(Applicant)、受益人(Beneficiary)。須按合同分別填寫出口商和進(jìn)口商的詳細(xì)名稱、地址(包括電話、傳真、E-MAIL)。

5.通知行(AdvisingBank)。開證行填寫。

6.信用證有效期(DateofExpiry)、到期地點(diǎn)(PlaceofExpiry)。一般按合同填寫(有效期多為裝運(yùn)期后15天，到期地點(diǎn)一般為議付行(出口商)所在地)。

7.金額(Amount)。分別用數(shù)字和文字二種形式表示(表明幣種)，與合同金額一致。

8.匯票條款(draft(s)…)。分別在匯票期限、受票人等選項(xiàng)前劃“V”(“X”)，并或填寫空白項(xiàng)目。如：availablebyyourdraft(s)drawn[]atsight/[V]60DAYSAFTERSIGHTon[V]us/[]advisingbank/[]applicantfor100%ofinvoicevalue。

9.單據(jù)條款(accompaniedby…)。根據(jù)需要選擇A1至A9以及AA至AB中需隨匯票提供的單據(jù)，在單據(jù)名稱選項(xiàng)前劃“V”(“X”)，并在其后空白欄中填寫所需單據(jù)份數(shù)、選擇或填寫所需單據(jù)出單單位及或所出單據(jù)內(nèi)容。如：[V]Signedcommercialinvoicein3copiesindicatingContractNo.12345。如需提供上述單據(jù)以外的單據(jù)，可選[V]Otherdocuments選項(xiàng)，并在該選項(xiàng)空白處填寫所需的其他單據(jù)名稱、份數(shù)以及其他要求。

10.貨物條款(Evidencingshipmentof…)。按合同填寫貨物名稱、規(guī)格，同時按提示分別填寫貨物的包裝、價格、運(yùn)輸標(biāo)志等。

11.附加條款(Specialinstructions)。需要時，按印好的選項(xiàng)提示選填。

12.交單期限(Documentsshouldbepresentedwithin)。一般填寫15天。

13.運(yùn)輸條款(Shipmentfrom…to…)。按合同填寫貨物裝運(yùn)港、目的港、裝運(yùn)期，并按合同選擇是否允許分批及或轉(zhuǎn)運(yùn)。

14.其他：開戶銀行及賬號(AccountNo…with…)。按實(shí)際填寫。

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