太保金諾人生2018和金佑人生A款2017對比，投保哪款更合算？

本期產品評測看點：

1、保險公司開發新產品的一般動機

2、金諾人生2018和金佑人生2017對比分析

3、產品點評

一、保險公司開發新產品的常見動機

1、產品落后市場。由于舊產品無論在保險責任或定價等方面，已經跟同類產品有明顯差距，甚至有一些缺陷，為了提高競爭力，適應形勢新產品。

2、舊產品本身不能升級。市場上很少有產品可以一直升級，不斷更新，與市場同步，除了平安福，所以只能開發新產品，但頻繁更新產品不利于培養客戶認同。

3、形成高低搭配。這種情況往往存在于一個公司內部，既有交費高的針對高端客戶產品，也有減輕保險責任，交費較低針對中低端客戶產品，適應更多人群需要。

二、金諾人生2018和金佑人生2017對比分析

金諾人生2018作為新產品，肯定在保障范圍等方面，做出調整，這是慣例，所以主要看看金諾和金佑主要區別：

區別一：產品保障范圍不同

這一點很多人一眼就能看到，金諾人生明顯在輕重疾保障范圍上有明顯提升。

金諾人生2018保，150類輕重疾，跟太平的福祿康瑞類似，且輕疾賠付3次。

金佑人生2017只是保108類輕重疾，在數量相對較少。

由于各家公司除了對25類常見重疾有共識，對其他疾病定義不一，所以增加疾病種類，代表數量上升，至于是否有質的提高？誰也說不準。

區別二：產品輕疾賠付優化

金佑人生A款2017有輕疾保障，但是輕疾賠付后，造成主險保額等比例減少，這一點為業界和消費者所詬病，其規定是：

金諾人生2018明顯修改了這一條款，輕疾賠付是額外賠，不影響主險保額，還賠3次，固有缺陷得到了糾正，具體是：

區別三：產品適應人群和核心賣點不同

太保金佑人生A款2017，擁有增額分紅，在保險公司經營穩健的情況下，產品保額會增長，有利于應對通貨膨脹，但是交費動輒上萬，主要針對高端客戶，不是一般客戶可以接受的。

金諾人生2018不再有增額分紅，提高了輕重疾種類，向同業看齊，且價格相對便宜，中低端客戶更容易接受。

產品點評：從產品開發動機上看，金諾人生2018的出現，一方面修改了輕疾賠付上面缺陷，避免被攻擊；其次增加輕重疾保障，取消增額分紅，降低價格，適應人群更高；從太平洋保險內部來說，金諾和金佑是相互補充；但是跟同業相比，金諾人生2018保150類輕重疾，跟太平福祿康瑞150類相比，同樣保額和年齡情況下，價格貴了幾千塊錢，并沒有明顯優勢。

平心而論，保險市場跟金諾類似產品實在太多，產品同質化現象嚴重，靠金諾人生2018能打下多少保費江山，需要畫一個問號。

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