自2021年6月份以來，銀行存款利率可以說以看得見的速度在不斷下調。

在2021年6月份之前，很多銀行存款利率都可以達到4%以上，個別小銀行5年期存款利率甚至有可能達到5%以上，相當于10萬塊錢的存款一年就可以獲得5000塊錢以上的利息，這是非常有誘惑力的。

然而從2021年6月份之后，隨著央行降準等多種因素的影響，再加上市場對融資的需求放緩，結果導致銀行的資金增多，銀行流動性明顯好轉，銀行對存款的需求量也沒有以前那么強烈了，所以各大銀行也持續下調存款利率。

在開門紅活動期間，各大銀行會贈送各種禮品，而且會提高存款利率來吸收更多的存款，開門紅搞得好很多，銀行一年小半的存款任務估計也就完成了。

但是2022年12月份以及2023年1月份各大銀行的開門活動卻沒有往常那么激烈，很多銀行都是靜悄悄地進行，甚至很多銀行連開門紅活動都沒有。

跟以往上調存款利率有所不同，今年很多銀行都下調了存款利率。

2022年12月13日，新疆銀行發布了利率調整公告，將5年期存款利率從3.85%下調到3.7%。

這已經是年內新疆銀行第2次下調5年期的存款利率，在2022年6月2號的時候，新疆銀行已經將5年期掛牌利率從4%下調到3.85%。

2022年12月27日，***銀行也發布了下調存款利率的通知，對于個人存款，活期利率從0.3%下調到0.25%；兩年期、三年期、五年期存款利率分別從2.73%、 3.5%、 3.85%下調到2.7%、 3.35%、3.7%。

2023年1月1日，五大連池農商行對利率進行調整，其中一年期存款利率從2.15%下降到2.05%，兩年期存款利率從2.75%下降到2.5%，3年期和5年期存款利率從3.15%下降到3.1%。

除了上面我們所提到的這些銀行之外，實際上很多大中型銀行存款利率都出現了不同程度的下降，目前很多大銀行的存款利率都低于3.3%。

即便有些小銀行給的存款利率比較高，但從目前整個市場的實際情況來看，大多數銀行利率都低于3.8%，真正能夠給到4%以上利率的已經很少見，這跟前幾年動不動就是5%以上利率形成了很大的反差。

最近兩年時間，各大銀行的流動性明顯得到了很大的改善，銀行不再像以往那么缺存款。

根據央行發布的《2022年11月金融統計數據報告》顯示，2022年11月份，我國住戶存款增加2.25萬億元。

而2022年前三季度，我國住戶新增存款累計達到13.21萬億，扣除2022年10月份住戶存款減少5103億元之后，2022年1~11月份，我國住戶存款累計增加高達14.95萬億，單是2022年1~11月份新增的住戶存款就比2021年整年多出了5萬億左右。

目前各大銀行并不缺存款，他們更愁的是如何把存款放出去，所以我們看到過去一年時間，很多銀行都紛紛下調存款利率，不論是商業貸款，消費貸款還是住房貸款利率都出現了不同程度的下降，目前很多銀行住房貸款利率最低已經下降到3.8%左右，已經處于歷史最低水平。

盡管目前各大銀行的存款利率相對于前幾年已經有了明顯的下降，但是目前仍然有很多用戶更愿意把錢存到銀行里面去。

畢竟當前市場的投資機會并不是很多，再加上樓市表現并不太理想，所以很多人都不愿意冒風險去投資，寧愿把錢老老實實的放在銀行里面拿一些安穩的利息。

但是面對各大銀行持續下降的利率，這確實讓人很為難，3%左右的利率實際上已經跑不贏通脹，因為最近半年M2的增速一直保持在11%以上，扣除經濟增速之后，實際通脹水平可能達到5%以上，這意味著錢放在銀行里面是虧損的。

但在股票、理財市場表現不太理想的情況下，存款也不失為一個更穩妥的選擇，所以如何科學合理的配置存款，成為了很多人首先考慮的因素。

針對這個問題，其實大家可以選擇更多的銀行作為參考。

目前我國有4000多家銀行，不同的銀行給到的存款利率是不一樣的，盡管目前各大銀行存款利率整體是下降的，但有部分小銀行給出的存款利率仍然相對比那些國有大銀行高一些。

尤其是這段時間，有部分銀行在開門紅活動期間仍然堅持上調利率，比如河南義馬農商行、信陽農商行就將一年期，兩年期，三年期存款利率分別上調到2.25%，2.7%和3.3%；湖北的古城農商行也將三年期和5年期存款利率由原來的3%上調到3.1%。

另外目前不同地區銀行存款利率差異比較大，比如我們前面所提到的新疆這幾家銀行，雖然他們的整體存款利率下調了，但目前三年期仍然可以給到3.7%左右的利率，這個利潤率從整個市場來說還算是比較高的。

當然除了普通定期存款之外，大家還可以考慮大額存單，同一家銀行相對來說大額存單會比普通定期存款高一些。

比如目前成都銀行三年期大額存單利率能夠給到3.5%，湖南銀行三年期大額存單利率也可以給到3.35%。

在整體市場流動性明顯增加的情況下，各大銀行利率短期內是不可能有太大幅度上調的，從目前各大銀行的實際情況來看，大多數銀行的最高利率都是在3%~3.8%之間，大家可以根據自己的實際情況去選擇合適的銀行以及合適的期限。