7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱金融監(jiān)管總局）召開銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2023年上半年運(yùn)行數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)。這是金融監(jiān)管總局掛牌以來的首場新聞發(fā)布會(huì)。

從銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)自身運(yùn)行情況來看，金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，今年上半年，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長。

截至上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元。銀行保險(xiǎn)新增債券投資6.4萬億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。

同時(shí)，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)服務(wù)擴(kuò)內(nèi)需

“金融監(jiān)管總局持續(xù)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大支持力度、優(yōu)化金融服務(wù)，尤其是切實(shí)服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。”金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，上半年金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對消費(fèi)的支持力度，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵(lì)新能源汽車、綠色家電等大宗商品消費(fèi)，促進(jìn)居住消費(fèi)提升，積極發(fā)展服務(wù)消費(fèi)，釋放出行消費(fèi)潛力，加快培育新型消費(fèi)，大力倡導(dǎo)綠色低碳消費(fèi)，增強(qiáng)居民消費(fèi)信心。

截至2023年6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費(fèi)貸款較年初增加7100多億元；批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。

“接下來我們將繼續(xù)加強(qiáng)對恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策支持。”金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，特別是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持大宗商品消費(fèi)，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)對服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。

同時(shí)，還要強(qiáng)化保險(xiǎn)保障服務(wù)，促進(jìn)消費(fèi)市場環(huán)境修復(fù)優(yōu)化。該負(fù)責(zé)人透露，金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅客意外險(xiǎn)、新能源汽車保險(xiǎn)、汽車質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等多樣化、個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，為支持消費(fèi)恢復(fù)發(fā)展提供保險(xiǎn)保障。

此外，金融監(jiān)管總局還將引導(dǎo)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司與商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費(fèi)業(yè)務(wù)差異化競爭、互補(bǔ)發(fā)展，提供專業(yè)化金融服務(wù)。

“推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)深耕消費(fèi)金融細(xì)分市場，開發(fā)多元化消費(fèi)場景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求。”上述負(fù)責(zé)人稱。

對于消費(fèi)金融領(lǐng)域可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，該負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)消費(fèi)貸款用途管理，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，防范化解消費(fèi)金融相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

民企貸款同比多增超9000億元

有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年上半年，金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域補(bǔ)短板，加大對符合國家發(fā)展規(guī)劃重大項(xiàng)目的融資支持，將金融資源重點(diǎn)投向能源、交通、水利、物流、生態(tài)環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。上半年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額同比多增1.05萬億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。

在對民營企業(yè)的支持方面，該負(fù)責(zé)人表示，民營企業(yè)貸款較年初新增5.5萬億元，同比多增9016億元。截至6月末，民營企業(yè)貸款余額同比增長了13.1%。

此外，今年上半年，銀行機(jī)構(gòu)對個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在信貸投放總量、節(jié)奏、價(jià)格、覆蓋面等方面進(jìn)一步把握好力度，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)恢復(fù)好轉(zhuǎn)。

消費(fèi)復(fù)蘇支撐小微信貸需求恢復(fù)

今年上半年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域，特別是經(jīng)營前景好、受疫情影響經(jīng)營尚未完全恢復(fù)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，加大服務(wù)對接力度。數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)。

“今年制造業(yè)領(lǐng)域小微企業(yè)的信貸投放增速是比較快的，全行整個(gè)普惠金融貸款余額中，有接近四分之一來自制造業(yè)。”某國有大行相關(guān)人士對證券時(shí)報(bào)·券商中國記者表示，另外還有一塊最大的業(yè)務(wù)來自零售業(yè)，“在疫情防控政策調(diào)整后，消費(fèi)有了起色，這些小微企業(yè)的貸款需求也有一定恢復(fù)支撐。”

普惠金融從業(yè)者對記者表示，總的來看，普惠小微業(yè)務(wù)投放占比前三的行業(yè)是零售、制造業(yè)和建筑業(yè)，各家銀行大同小異。

上述大行負(fù)責(zé)人介紹，小微企業(yè)業(yè)務(wù)分散，且融資缺乏足值有效擔(dān)保，用款“短、小、頻、急”，標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，融資難題較為突出。

“針對小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配等問題，金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品。”金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

數(shù)據(jù)+普惠的“化學(xué)反應(yīng)”

從銀行具體實(shí)踐來看，推動(dòng)普惠小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化是當(dāng)前的重要發(fā)展方向。“數(shù)據(jù)遇到普惠發(fā)生了很好的化學(xué)反應(yīng)，它改變了行業(yè)的面貌和經(jīng)營方式。那么，數(shù)據(jù)如何用于普惠？如何用于小微企業(yè)？其實(shí)這里面就是兩個(gè)問題：一是數(shù)據(jù)怎么來，二是數(shù)據(jù)怎么用。”某大行普惠業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對證券時(shí)報(bào)·券商中國記者表示。

當(dāng)前諸如稅務(wù)、工商、司法、海關(guān)等數(shù)據(jù)已可用于貸前、貸中、貸后的各個(gè)環(huán)節(jié)。這位大行人士對記者表示，這些數(shù)據(jù)更多打破了融資難融資貴的信息不對稱問題，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶原來缺信息缺信用，現(xiàn)在信息和信用都可以用數(shù)據(jù)來做很好的補(bǔ)充。

“我們的數(shù)據(jù)很多，有用水?dāng)?shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)，到底要怎么用？其實(shí)就是要運(yùn)用金融科技、銀行模型的力量。”該大行人士稱，最終要通過金融科技賦能，用評分卡模型、信用評價(jià)要素等，實(shí)現(xiàn)線上秒申秒貸、快速響應(yīng)。

2013年11月12日，黨的十八屆三中全會(huì)通過《**中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品”，標(biāo)志著普惠金融確立為國家戰(zhàn)略。業(yè)內(nèi)人士對記者表示，最近五年是普惠金融的加速發(fā)展期。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到27.37萬億元，有貸款余額客戶數(shù)達(dá)4115.12萬戶，這兩項(xiàng)指標(biāo)過去五年平均增速已超25%。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的根本立場，用更大的力度、更實(shí)的措施推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。

校對：王蔚